各有關(guān)單位：

《鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

鄂州市經(jīng)濟(jì)和信息化局   鄂州市財(cái)政局

中國(guó)人民銀行鄂州市分行   

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鄂州監(jiān)管分局

                                                                       2025年4月18日

鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作方案

為推進(jìn)鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作，通過(guò)“數(shù)據(jù)增信、財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動(dòng)，幫助廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值獲得貸款，有效緩解中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)。依據(jù)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》），結(jié)合我市實(shí)際，特制定如下工作方案。

一、工作內(nèi)容

中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)價(jià)值信用貸款”），是指貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值模型評(píng)價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過(guò)1000萬(wàn)元的信用貸款（不包含不動(dòng)產(chǎn)，準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價(jià)值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍，按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動(dòng)、平臺(tái)批量化推送、銀行市場(chǎng)化決策”的原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)。

二、貸款適用企業(yè)

本方案貸款適用于注冊(cè)地在鄂州市，具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。對(duì)非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入本方案貸款適用范圍。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)龋毁J款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無(wú)還本續(xù)貸年限不超過(guò)原貸款年限。

三、運(yùn)行平臺(tái)和數(shù)據(jù)增信

本方案所指的貸款，須通過(guò)全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱運(yùn)行平臺(tái)）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報(bào)、信用承諾”的原則在運(yùn)行平臺(tái)上申報(bào)。政務(wù)、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)各級(jí)大數(shù)據(jù)能力平臺(tái)向運(yùn)行平臺(tái)共享數(shù)據(jù)。運(yùn)行平臺(tái)通過(guò)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》（附件1），對(duì)申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。

（一）結(jié)果為a級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)1000萬(wàn)元；

（二）結(jié)果為b級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)700 萬(wàn)元；

（三）結(jié)果為c級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)400 萬(wàn)元；

（四）結(jié)果為d級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。

四、貸款承辦銀行

本方案所指的貸款承辦銀行，須認(rèn)可《實(shí)施辦法》及商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，符合《實(shí)施辦法》對(duì)貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件。我市貸款承辦銀行由市經(jīng)信局會(huì)同市政府辦公室、市財(cái)政局、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局研究確定，并簽訂合作協(xié)議。貸款承辦銀行職責(zé)如下：

（一）對(duì)商業(yè)價(jià)值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；

（二）開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，建立專門針對(duì)商業(yè)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺(tái)相關(guān)激勵(lì)措施，加大對(duì)中小企業(yè)首貸、信用貸和無(wú)還本續(xù)貸支持力度，簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）參照商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；

（四）貸款發(fā)放后，及時(shí)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需補(bǔ)償?shù)臄?shù)據(jù)；

（五）在貸款逾期，經(jīng)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無(wú)法全部收回時(shí)，向市運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并向運(yùn)行平臺(tái)備案；

（六）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并及時(shí)向運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況；

（七）完成其他由市經(jīng)信局會(huì)同市政府辦公室、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局研究確定的事項(xiàng)。

五、貸款流程

貸款實(shí)行全流程線上辦理，具體流程如下：

（一）貸款申請(qǐng)。中小企業(yè)通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)，并自主選擇貸款承辦銀行；

（二）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；

（三）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)反饋貸款發(fā)放情況。

六、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

（一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金

省級(jí)和市級(jí)按1：1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金納入財(cái)政年度預(yù)算。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照 1：1 比例進(jìn)行分擔(dān)。

（二）市級(jí)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

市級(jí)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)），負(fù)責(zé)全市商業(yè)價(jià)值信用貸款推進(jìn)相關(guān)工作。具體履行以下職責(zé):

1.按照《實(shí)施辦法》，對(duì)接省級(jí)信用貸款工作機(jī)構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；

2.受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的組建、運(yùn)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)核算；

3.受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)；

4.報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；

5.按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；

6.督促合作銀行依法開展追償工作，對(duì)追償所得按比例分配；

7.開展本地信用貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)；

8.配合開展監(jiān)督評(píng)價(jià)；

9.完成交辦的其他工作。

（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程

1.銀行催收。貸款本金逾期后的5個(gè)工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動(dòng)催收工作并書面通知省、市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)；

2.補(bǔ)償申請(qǐng)。貸款承辦銀行在貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng)，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件，同時(shí)向運(yùn)行平臺(tái)提交補(bǔ)償備案；

3.補(bǔ)償審批。市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)對(duì)補(bǔ)償申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并提出補(bǔ)償意見，市經(jīng)信局會(huì)同市財(cái)政局、市政府辦公室審核補(bǔ)償意見，審核通過(guò)后市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)撥付資金，審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)運(yùn)行平臺(tái)備案；

4.補(bǔ)償結(jié)算。市級(jí)補(bǔ)償金先行代償省、市兩級(jí)補(bǔ)償金，市財(cái)政局、市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)按季度與省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行結(jié)算。市財(cái)政局按年度會(huì)同市經(jīng)信局等主管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行審計(jì)清算；

5.追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級(jí)的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政；

6.核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無(wú)法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對(duì)該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)市運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和省運(yùn)行平臺(tái)備案。市財(cái)政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

七、資金管理監(jiān)督

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金籌集、使用、撥付接受財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督檢查。市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)市級(jí)資金日常管理和補(bǔ)償資金撥付工作。單家貸款承辦銀行，在一個(gè)合作年度內(nèi)，發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)受理。

八、工作保障

建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作會(huì)商制度，成員單位為市政府辦公室、市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市數(shù)據(jù)局、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局、市昌達(dá)集團(tuán)。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

（一）市經(jīng)信局負(fù)責(zé)組織中小企業(yè)注冊(cè)加入全省中小企業(yè)庫(kù)，指導(dǎo)和幫助入庫(kù)企業(yè)通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)申請(qǐng)貸款。會(huì)同市政府辦公室、市財(cái)政局編制市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金安排總體計(jì)劃，會(huì)同市財(cái)政局、市政府辦公室、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局對(duì)貸款承辦銀行開展評(píng)估激勵(lì)；

（二）市財(cái)政局負(fù)責(zé)市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理和資金安排，按季度組織市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)與省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行結(jié)算，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度績(jī)效評(píng)價(jià)工作；

（三）市政府辦公室、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對(duì)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見，監(jiān)測(cè)貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)防控情況；

（四）市發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，完善市社會(huì)信用信息服務(wù)平臺(tái)共享網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)信用數(shù)據(jù)對(duì)運(yùn)行平臺(tái)進(jìn)行共享；

（五）市數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌歸集推進(jìn)全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動(dòng)數(shù)源部門通過(guò)市大數(shù)據(jù)能力平臺(tái)向運(yùn)行平臺(tái)共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；

（六）市昌達(dá)集團(tuán)負(fù)責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)池運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。市級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障。

市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作辦公室加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職，加強(qiáng)跟蹤落實(shí)，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作。

九、其他

（一）本方案所稱的中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。

（二）本方案所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào)）、《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號(hào)）及后續(xù)修訂文件確定的次級(jí)類、可疑類、損失類貸款。

（三）本方案未盡事宜根據(jù)《實(shí)施辦法》進(jìn)行商議，自公布之日起實(shí)施，有效期2年，受理商業(yè)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為2027年4月10日。

附件：1.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

2.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款核心業(yè)務(wù)流程圖   3.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序流程圖     

附件1

湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

一、評(píng)價(jià)指標(biāo)

    評(píng)價(jià)體系從經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力4個(gè)維度設(shè)置指標(biāo)，總分100分，另設(shè)10分品牌價(jià)值加分項(xiàng)。在指標(biāo)選擇上，突出企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)性、穩(wěn)定性，選擇體現(xiàn)企業(yè)商業(yè)價(jià)值且便于獲取的關(guān)鍵指標(biāo)；在評(píng)分規(guī)則上，突出政策普惠性、企業(yè)成長(zhǎng)性，兼顧行業(yè)特點(diǎn)并對(duì)點(diǎn)多面廣的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

備注:

1.行業(yè)系數(shù)評(píng)價(jià)法:客戶關(guān)鍵指標(biāo)與客戶所處行業(yè)的關(guān)鍵指標(biāo)平均值相比較。

2.政府認(rèn)定榮譽(yù)包括:質(zhì)量、技術(shù)創(chuàng)新、綠色發(fā)展、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)領(lǐng)域。

3.行業(yè)資質(zhì)包括:行業(yè)許可證（如食品，醫(yī)藥、建筑、教育等）、質(zhì)量管理資質(zhì)（iso認(rèn)證、ccc認(rèn)證）、安全與環(huán)保資質(zhì)（安全生產(chǎn)許可證，排污許可證）等。

4.等級(jí)資質(zhì)包括:建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)（如施工總承包資質(zhì):特級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)；專業(yè)承包資質(zhì):一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)；勞務(wù)分包資質(zhì)）、工程設(shè)計(jì)資質(zhì)、工程監(jiān)理資質(zhì)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)、物業(yè)管理企業(yè)資質(zhì)、信息技術(shù)行業(yè)資質(zhì)等。

二、評(píng)價(jià)等級(jí)

中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)等級(jí)按照指標(biāo)得分劃分為a、b、c、d四個(gè)等級(jí):

a級(jí)：90（含）分以上；

b級(jí)：70（含）至90（不含）分；

c級(jí)：50（含）至70（不含）分；

d級(jí)：50（不含）分以下。

附件2

附件3