中國郵政儲蓄銀行貸款產品匯編

一、小企業(yè)抵押易貸

一、產品定義：該產品是我行為滿足成長性小型、微型企業(yè)快捷、便利需求，基于零售業(yè)務模式，以大數據分析為基礎，運用評分卡評價，以中國郵政儲蓄銀行認可的抵（質）押物為主要擔保方式而辦理的流動資金貸款業(yè)務。

二、目標客戶：經國家工商行政管理機關核準登記的，符合我行準入條件，能夠提供優(yōu)質抵押物，及企業(yè)賬戶行為、代發(fā)代繳行為、涉稅行為等大數據行為信息進行有效驗證的小微客戶。

三、客戶基本條件：小微企業(yè)客戶向我行申請小微易貸（抵押易貸）業(yè)務，須符合以下基本條件：

1.企業(yè)成立且實際經營1年（含）以上，有固定經營場所，主營業(yè)務突出。如為個體工商戶等組織形式轉制或地域性產業(yè)搬遷的，且轉制、搬遷后主營業(yè)務與原經營主營業(yè)務一致，企業(yè)主未發(fā)生變化的，可將以前經營年限計算在成立年限內。

2.符合國家產業(yè)政策，非“兩高一剩”行業(yè)，工商執(zhí)照營業(yè)范圍不含房地產開發(fā)。

3.信譽良好，未納入失信被執(zhí)行人名單，通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢近3年不存在次級、可疑、損失等三類不良信用記錄，不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄。存在已結清關注類征信記錄的，需調查被納入關注類原因，報二級分行小企業(yè)金融部進行客戶準入。

4.經工商登記查詢，公司股權未被凍結，貸款發(fā)放時未被列入異常經營名錄。

5.不存在被環(huán)保機關處罰情形，不存在法院公告的民間借貸糾紛記錄；存在被海關、稅務處罰或被執(zhí)行人（法院）情形的，需調查原因，報二級分行小企業(yè)金融部進行客戶準入。

6.未列入我行不良信用及核銷客戶名單；未列入我行反洗錢反欺詐客戶名單。

四、貸款用途：僅可用于借款企業(yè)生產經營資金周轉。

五、單戶授信金額：單戶授信金額上限≤500萬元

六、貸款期限：授信額度有效期最長1年（含）。額度有效期內發(fā)生的單筆流動資金貸款期限最長3年（含）。采用循環(huán)額度貸款方式的，循環(huán)貸款額度有效期最長1年（含）。

七、貸款利率：按照我行利率管理辦法執(zhí)行。

八、還款方式：

（一）期限在一年（含）以內的貸款，貸款額度有效期內可采用按固定周期結息、任意還本；按固定周期結息、按還本計劃表還本；或按固定周期結息，到期一次性還本的還款方式。

（二）期限在一年以上的貸款，應根據借款企業(yè)現金流特點，制定切實可行的還款計劃，采取按固定周期結息、按還本計劃表還本的還款方式。

二、小企業(yè)房產按揭貸款

一、產品定義：小企業(yè)房產按揭貸款，是指我行向小企業(yè)發(fā)放的、用于購置生產經營所需的工業(yè)用房和商業(yè)用房的人民幣貸款。售房人包括房產交易過戶前的所有人和共有人（可為自然人或法人），以及一手房項目的開發(fā)商。

二、授信對象：小企業(yè)房產按揭貸款業(yè)務借款人除須符合小企業(yè)授信業(yè)務基本制度對授信對象的準入要求外，還須同時滿足以下條件：

（一）借款企業(yè)應已與售房人簽訂具有法律效力的購房合同或協(xié)議，且不存在共同購房人。

（二）企業(yè)經營情況穩(wěn)定，持續(xù)經營2年及以上，且近2年未出現年度虧損情形。對于我行信用評級在A級及以上的客戶，持續(xù)經營年限可放寬至1年及以上。

三、產品分項額度：單戶授信金額上限≤3000萬元

四、貸款期限：貸款期限最長不超過10年。同時，貸款期限不得超過所購置固定資產的剩余使用年限，且須滿足抵押物土地使用權剩余期限≥貸款期限+3年。

五、貸款利率：按照行內相關利率管理規(guī)定執(zhí)行，且不得低于監(jiān)管部門相關利率下限規(guī)定。

六、還款方式：貸款可以采取等額本息，階段性等額本息，等額本金，階段性等額本金，按月（季）還息、到期一次性還本等還款方式之一。

（一）按月（季）還息、到期一次性還本僅適用于12個月及以內的貸款。

（二）階段性等額本息、階段性等額本金方式下，寬限期不得超過6個月。

七、貸款用途：小企業(yè)房產按揭貸款用途僅限于購置企業(yè)自身生產、經營、研發(fā)等所需的工業(yè)用房或商業(yè)用房。

三、小企業(yè)房地產抵押貸款

一、產品定義：指我行向中小微型企業(yè)法人發(fā)放的，以符合我行準入條件的房地產（含國有建設用地性質房產所有權、國有建設用地使用權、集體經營性建設用地性質房產所有權）抵押為主要擔保方式的本外幣授信業(yè)務。

二、授信對象：房抵貸借款人應符合小企業(yè)授信業(yè)務基本制度對授信對象的準入要求。

三、授信方式及貸款種類：房抵貸包括流動資金貸款與固定資產貸款。其中，流動資金貸款可采取額度授信或單筆業(yè)務模式，固定資產貸款僅可采取單筆授信模式。

四、產品分項額度：單戶授信金額上限≤3000萬元

五、貸款期限：

（1）分項授信額度使用期5年。

（2）單筆流動資金貸款最長期限為3年（含3年），單筆固定資產貸款最長期限為10年（含10年）。

六、貸款利率：按照我行利率管理辦法執(zhí)行。

七、還款方式：

（一）期限在一年（含）以內的貸款，貸款額度有效期內可采用按固定周期結息、任意還本；按固定周期結息、按還本計劃表還本；或按固定周期結息，到期一次性還本的還款方式。

（二）期限在一年以上的貸款，應根據借款企業(yè)現金流特點，制定切實可行的還款計劃，采取按固定周期結息、按還本計劃表還本的還款方式。

四、小微易貸

一、產品說明：是我行面向小型、微型企業(yè)發(fā)放的、單戶授信總額不超過人民幣300萬元的短期流動資金貸款業(yè)務。

二、適用對象：小型、微型企業(yè)

三、產品特點：純信用類貸款，可基于企業(yè)帳戶行為、基于薪金發(fā)放和公積金繳存、基于涉稅行為等方式對企業(yè)進行授信，純信用貸款、無需抵押物，純線上申請辦理，當天可完成放款。

四、辦理條件：目標客戶僅需在環(huán)保達標情況、履約能力、信用狀況、資產狀況等四方面，按照我行要求提供有效驗證，即可向我行申請辦理該業(yè)務。

五、申請資料清單：小微易貸可通過郵儲銀行網上銀行、手機銀行等線上途徑申請，僅需提供企業(yè)相關基礎資料

六、貸款額度：不高于300萬元

七、貸款期限：授信額度有效期最長1年，額度有效期內發(fā)生的單筆流動資金貸款期限最長1年。在有效期間內，借款人可以循環(huán)使用。

八、貸款利率：最低利率可以達到基準利率。

五、小企業(yè)快捷貸

一、產品說明：是指針對劃型分類為小型、微型的企業(yè)，無需提供財務報表及稅費繳納憑證等資料，在落實有效的的抵（質）押、保證擔保等擔保方式后，直接進行授信的標準化循環(huán)信貸產品。

二、適用對象：客戶應為《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯企業(yè)〔2011〕300號）界定的小型、微型企業(yè)標準。對于客戶依據本規(guī)程僅辦理低風險業(yè)務的，客戶規(guī)模可放寬至中型企業(yè)。

三、產品特點：

速度快：享受審批快捷通道，調查、審批 2個工作日內完成。

資料省：企業(yè)只需提供基礎資料，可不提供財務報表，充分滿足小微企業(yè)貸款資金需求短、頻、急的要求。

調查簡：注重企業(yè)現金流分析，淡化財務分析。

四、辦理條件：在郵儲銀行支行或小企業(yè)金融部申請的正常經營的企業(yè)，企業(yè)擁有企業(yè)或個人名下資產，包括第三方名下住房、門面、廠房、土地等。均可申請辦理該項業(yè)務。

五、貸款額度：單筆最高額度可達500萬（含）。

六、貸款期限：單筆流動資金貸款最長期限為2年（含2年）；單筆固定資產貸款最長期限為5年（含5年）。

七、貸款利率：最低利率可以達到基準利率。

六、無還本續(xù)貸

一、產品說明：指有續(xù)貸需求的優(yōu)質企業(yè)，經我行審核同意后，在其貸款到期后實現自動續(xù)貸的業(yè)務。

二、適用對象：我行優(yōu)質存量客戶。

三、產品特點：解決“轉貸難、轉貸貴”難題，免除小微企業(yè)的“過橋”之苦，切實滿足小微企業(yè)融資需求。僅需在貸款到期前一個月向我行提出申請，便可辦理。不收取任何費用。

四、辦理條件：存量在貸款到期前一個月向我行提出申請即可。

五、貸款額度：與其當前貸款種類同。

六、貸款期限：與其當前貸款種類同。

七、貸款利率：與其當前貸款種類同。

七、小企業(yè)擔保貸

一、產品說明：是指我行向中小微型企業(yè)法人發(fā)放的，以擔保公司保證金為主要擔保方式的本外幣授信業(yè)務。

二、適用對象：符合貸款條件的小企業(yè)法人

三、產品特點：可接受房地產抵押、機械設備抵押、股權質押、應收賬款質押、第三方保證等擔保方式。

四、辦理條件：在市擔保公司或者郵儲銀行申請，經雙方認可該企業(yè)的經營及擔保情況的企業(yè)。均可申請辦理該項業(yè)務。

五、貸款額度：單戶最高1000萬元

六、貸款期限：最長期限為12個月。

七、貸款利率：最低利率可以達到基準利率。

八、極速貸

一、產品說明：中國郵政儲蓄銀行向具備良好線上數據信息、信用狀況優(yōu)質的客戶提供的小額經營性貸款。

二、適用對象：借款人須滿足以下基本條件，方可提交申請：

（一）已在我行開通了手機銀行，并辦理了手機銀行交易令牌、短信驗證服務等功能。

（二）具備營業(yè)執(zhí)照，申請人必須為營業(yè)執(zhí)照所有人，且經營年限大于1年；

（三）年齡在18周歲（含18周歲）至60周歲（含60周歲）之間；

（四）人民銀行個人征信報告等級為正常或瑕疵類；

（五）經營主體無行政處罰、經營異常等不良工商信息記錄；

三、貸款用途：用于滿足日常生產經營活動的資金需求。

四、貸款要素：

（一）最高授信額度：信用類最高30萬（含30萬元），抵押類最高100萬元（含100萬元），信用方式的額度有效期最長為24個月（含24個月）；

（二）額度內的單筆貸款最長期限（指在額度支用期內，借款人可以申請貸款的最長期限，下同）為24個月（含24個月）。抵押方式的額度有效期最長為60個月（含60個月）；額度內的單筆貸款最長期限為60個月（含60個月）。

（三）貸款利率由總行根據最新LPR報價統(tǒng)一設置。

五、還款方式：

（一）按月等額本息還款法；

（二）一次性還本付息法，僅適用于貸款期限6個月以內（含6個月）的貸款；

（三）按月付息，到期一次性還本法，僅適用于貸款期限為12個月以內（含12個月）的貸款。