一 、“云稅貸”

   “云稅貸”業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行基于小微企業(yè)涉稅信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，采用全線上自助貸款流程，針對(duì)誠信納稅優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放的，用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。

云稅貸特點(diǎn)：（1）信用方式

   （2）最高額度300萬元

   （3）線上自助辦理

   （4）期限一年，循環(huán)額度

客戶的基本條件：

   （1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶；

   （2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；

   （3）企業(yè)成立且實(shí)際經(jīng)營2年（含）以上（M級(jí)客戶除外）；

   （4）企業(yè)在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶；

   （5）企業(yè)最近一次納稅信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果為A、B、M級(jí)（個(gè)體工商戶、建設(shè)銀行代繳稅客戶除外）；

   （6）企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅（M級(jí)客戶除外），近12個(gè)月納稅總額5000元（含）以上。其中，納稅總額是指企業(yè)在國稅、地稅部門繳納的增值稅、企業(yè)所得稅等稅項(xiàng)的總和（含減、免、退稅額）；

   （7）企業(yè)近半年至少有一次納稅；

   （8）企業(yè)在建設(shè)銀行無有效評(píng)級(jí)且無授信額度（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及“小微快貸”業(yè)務(wù)除外）；

   （9）企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（不包括個(gè)人房貸及信用卡額度）;

   （10）企業(yè)已結(jié)清債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分類均為正常類，無已核銷業(yè)務(wù)；未結(jié)清債項(xiàng)為正常和關(guān)注類；

   （11）未列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單以及建設(shè)銀行信用客戶內(nèi)控名單；

   （12）建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系前需核實(shí)客戶不存在建設(shè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理制度規(guī)定的禁止準(zhǔn)入情形或停止業(yè)務(wù)關(guān)系的情形，對(duì)于建設(shè)銀行洗錢高風(fēng)險(xiǎn)或中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶應(yīng)根據(jù)建設(shè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理制度開展相應(yīng)的客戶身份識(shí)別。

    共同借款人基本條件;

   （2）企業(yè)主其他企業(yè)在建設(shè)銀行沒有授信額度（僅辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）

   （3）企業(yè)主當(dāng)前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在建設(shè)銀行不存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以下的記錄；

   （4）未列入人民法院失信被執(zhí)行人名單及建設(shè)銀行不良信用客戶內(nèi)控名單及零售業(yè)務(wù)、信用卡等業(yè)務(wù)核銷名單；

貸款額度：單戶貸款額度 = 增值稅納稅額×基礎(chǔ)放大倍數(shù)（或調(diào)節(jié)放大倍數(shù)）+ 企業(yè)所得稅納稅額×基礎(chǔ)放大倍數(shù)（或調(diào)節(jié)放大倍數(shù)）

   (1)銀稅直連模式放大倍數(shù)

   （2）代繳稅模式放大倍數(shù)

   （3）單戶貸款額度最高300萬元。

   （4）單戶貸款額度超過100萬元的，企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)可掌握的金融資產(chǎn)需覆蓋貸款額度的50%（含）以上[企業(yè)近12個(gè)月的日均存款余額＋企業(yè)主近6個(gè)月的月均AUM值＋存量房貸抵押物價(jià)值－存量房貸余額]。

   貸款利率：貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，該利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前按照4.2525%執(zhí)行。

二 、商戶云貸

   “商戶云貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行以商戶經(jīng)營實(shí)體及其企業(yè)主的基本信息、經(jīng)營信息、交易信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程線上信用貸款業(yè)務(wù)

    產(chǎn)品特點(diǎn);（1）信用方式

   （2）最高額度300萬元

   （3）線上自助辦理

   （4）額度1年，循環(huán)使用

適用對(duì)象:經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）以及企業(yè)主作為共同借款人。

企業(yè)基本條件:（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、個(gè)體工商戶及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，成立且實(shí)際經(jīng)營1年（含）以上；

（2）在建設(shè)銀行開立對(duì)公結(jié)算賬戶；

（3）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；

（4）在建設(shè)銀行無有效評(píng)級(jí)、授信額度和信貸余額（小微快貸、交易快貸及低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）;

（5）在建設(shè)銀行未結(jié)清債項(xiàng)未逾期、欠息或墊款，風(fēng)險(xiǎn)分類為正常；

（6）已結(jié)清債項(xiàng)歷史風(fēng)險(xiǎn)分類均為正常類，無已核銷業(yè)務(wù)；

（7）企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行經(jīng)營性貸款余額不超過500萬元，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類；

（8）未列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單以及建設(shè)銀行信用客戶內(nèi)控名單；

（9）公司借款人如為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，不予接受。

共同借款人基本條件:（1）企業(yè)主為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；

（2）企業(yè)主年齡滿18周歲，且不超過65周歲；

（3）企業(yè)主的信用狀況通過中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，近1年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)累計(jì)不超過6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用記錄。計(jì)算企業(yè)主人行征信逾期和欠息次數(shù)，逾期金額500元及以下的記錄可不計(jì)算在內(nèi)；

（4）企業(yè)主如為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，不予接受。

貸款額度、期限、利率:

（1）貸款額度:單戶貸款額度最高不超過300萬元。

（2）貸款期限:額度期限1年，循環(huán)使用。

（3）貸款利率:貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，該利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前按照4.2525%執(zhí)行。

三 、薪金云貸

“薪金云貸”，是指建設(shè)銀行以小微企業(yè)代發(fā)工資和住房公積金繳存信息為依據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）以薪金大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對(duì)客戶主動(dòng)授信。通過收集分析小微企業(yè)及企業(yè)主代發(fā)工資和公積金繳存數(shù)據(jù)，批量挖掘出符合條件的潛在客戶，實(shí)現(xiàn)客戶主動(dòng)授信。

（2）依托網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化處理。從業(yè)務(wù)申請(qǐng)、客戶評(píng)價(jià)、貸款審批、簽訂合約、貸款支用、貸后管理到貸款歸還的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)化操作。

（3）多渠道融資服務(wù)。客戶可通過各類電子渠道，包括建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、官方網(wǎng)站、智慧柜員機(jī)等自助設(shè)備申請(qǐng)，貸款審批通過后，可自助用款、還款。

適用對(duì)象：

（1）代發(fā)工資模式

客戶在建設(shè)銀行辦理代發(fā)工資的，通過企業(yè)級(jí)信息應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)獲取小微企業(yè)代發(fā)工資信息。

（2）住房公積金繳納模式

與住房公積金管理中心合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直接交互，獲取小微企業(yè)住房公積金繳存信息。根據(jù)各地住房公積金管理中心合作意愿及系統(tǒng)資源，實(shí)現(xiàn)不同程度的信息交互，信息范圍包括但不限于企業(yè)名稱、企業(yè)首次繳存日期、單位繳存比例、職工繳存比例、近12個(gè)月繳存明細(xì)等。

企業(yè)基本條件：

（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶；

（2）企業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；

（3）以代發(fā)工資金額作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)的，企業(yè)在建設(shè)銀行長期穩(wěn)定代發(fā)工資，且代發(fā)工資記錄良好；

（4）以住房公積金繳存額作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)的，企業(yè)在住房公積金平臺(tái)管理中心長期穩(wěn)定繳存公積金業(yè)務(wù)，且公積金繳存記錄良好；

（5）企業(yè)在建設(shè)銀行無有效評(píng)級(jí)和授信額度（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和小微快貸業(yè)務(wù)除外，且應(yīng)為正常類或關(guān)注一級(jí)）；

（6）企業(yè)已結(jié)清債項(xiàng)歷史風(fēng)險(xiǎn)分類均為正常類，無已核銷業(yè)務(wù)；

（7）企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）；

（8）未列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單以及建設(shè)銀行信用客戶內(nèi)控名單；

共同借款人基本條件：

（1）企業(yè)主年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士；

（2）企業(yè)主當(dāng)前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在建設(shè)銀行不存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以下的記錄；

（3）企業(yè)主其他企業(yè)在建設(shè)銀行無授信額度（僅辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；

（4）未列入人民法院失信被執(zhí)行人名單及建設(shè)銀行不良信用客戶內(nèi)控名單及零售業(yè)務(wù)、信用卡等業(yè)務(wù)核銷名單；

貸款額度、期限、利率：

（1）貸款額度：“薪金云貸”單戶貸款額度最高不超過200萬元，對(duì)于符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，貸款金額最高300萬元（含）。單戶貸款額度超過100萬元的，企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)可掌握的金融資產(chǎn)需覆蓋貸款本息的20%。單戶貸款額度從企業(yè)代發(fā)工資金額、住房公積金繳存額兩個(gè)指標(biāo)中任選其一作為依據(jù)進(jìn)行計(jì)算，不能疊加使用。貸款額度綜合考慮小微企業(yè)客戶歷史代發(fā)工資情況或在住房公積金管理中心繳存住房公積金情況、企業(yè)及企業(yè)主總體負(fù)債情況等因素確定。

（2）貸款期限： “薪金云貸”的額度有效期最長1年，在核定的有效期內(nèi)借款人可隨時(shí)申請(qǐng)支用，單筆支用期限最短為1天，單筆貸款到期日不超過循環(huán)額度有效期到期日。

（3）貸款利率：貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前按照4.2525%執(zhí)行。

四、農(nóng)機(jī)云貸

“農(nóng)機(jī)云貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行基于農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼相關(guān)數(shù)據(jù)，以及龍信商評(píng)分等內(nèi)部數(shù)據(jù)，為符合條件的借款人辦理的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）信用方式

（2）最高額度200萬元

（3）線上自助辦理

（4）期限一年，循環(huán)額度

適用對(duì)象:經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)等核準(zhǔn)登記，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的涉農(nóng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

企業(yè)基本條件:

（1）企業(yè)在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶；

（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；

（3）企業(yè)在建設(shè)銀行無有效評(píng)級(jí)；

（4）企業(yè)及企業(yè)主人行征信無對(duì)外擔(dān)保；

（5）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，且實(shí)際經(jīng)營2年及以上，獲得農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼年限1年及以上。

（6）企業(yè)在建設(shè)銀行已結(jié)清債項(xiàng)的歷史風(fēng)險(xiǎn)分類均為正常類; 無已核銷業(yè)務(wù)；

（7）企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類。企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（不包括個(gè)人房貸及信用卡額度）；

（8）企業(yè)主年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士；

（9）企業(yè)主當(dāng)前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在建設(shè)銀行不存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以下的記錄；

（10）企業(yè)主其他企業(yè)在建設(shè)銀行無授信額度；

（11）企業(yè)及企業(yè)主未列入人民法院失信被執(zhí)行人。

貸款額度、期限、利率:

（1）貸款額度:單戶貸款額度最高不超過200萬元。單戶貸款額度=企業(yè)近24個(gè)月已結(jié)算農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼總和/2

（2）貸款期限:貸款額度1年，循環(huán)使用。

（3）貸款利率:貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，該利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前按照4.2525%執(zhí)行。

五、成長之路

“成長之路”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)，在評(píng)級(jí)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

   （1）擔(dān)保方式為抵質(zhì)押和保證

   （2）最高額度3000萬元

   （3）線下審批

   （4）額度期限一年

適用對(duì)象：信息充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)。

企業(yè)基本條件：

（1）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；

（2）有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；

（3）有固定經(jīng)營場(chǎng)所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；

（4）信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；

（5）能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；

（6）在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶。

（7）有充足的還款來源和良好的還款意愿。

貸款額度、期限、利率：

（1）貸款額度

單戶貸款額度最高不超過3000萬元。

（2）貸款期限

額度有效期最長1年。

（3）貸款利率：貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，該利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前普惠型小微企業(yè)按照3.82%執(zhí)行，非普惠型小微企業(yè)按照4.72%執(zhí)行。

六、速貸通

“速貸通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，在分析、預(yù)測(cè)企業(yè)第一還款來源可靠的基礎(chǔ)上主要依據(jù)足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）擔(dān)保方式為抵質(zhì)押

（2）最高額度1000萬元

（3）線下審批

（4）額度期限一年

適用對(duì)象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)。

企業(yè)基本條件：

（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶；

（2）有固定的生產(chǎn)或經(jīng)營場(chǎng)所，從事符合法律、法規(guī)的生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng),近兩年無環(huán)保違法記錄；

（3）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；

（4）在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶；

（5）企業(yè)具有按期還本付息的能力，信用記錄良好，近3年在中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)無不良信用記錄；

（6）企業(yè)主及其配偶品行端正，無不良嗜好，個(gè)人信用記錄良好，近2年在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)個(gè)人逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)不超過6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄。

（7）企業(yè)主及其配偶同意作為共同借款人或提供連帶責(zé)任保證。對(duì)于借款人實(shí)際控制人為法人的，由實(shí)際控制人提供保證。

貸款額度、期限、利率：

（1）貸款額度：單戶貸款額度最高不超過1000萬元。

（2）貸款期限：額度有效期最長1年 。

（3）貸款利率：貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體以合同簽訂日建設(shè)銀行系統(tǒng)顯示的利率為準(zhǔn)，該利率為固定利率方式，在借款期限內(nèi)保持不變。目前按照3.82%執(zhí)行。