各有關(guān)單位：

《鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作方案》已經(jīng)市政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合工作實際,，認真貫徹落實,。

鄂州市經(jīng)濟和信息化局   鄂州市財政局

中國人民銀行鄂州市分行   

國家金融監(jiān)督管理總局鄂州監(jiān)管分局

                                                                    2025年4月18日

鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作方案

為推進鄂州市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作,，通過“數(shù)據(jù)增信、財政增信”雙輪驅(qū)動，幫助廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價值獲得貸款,，有效緩解中小企業(yè)融資難題，促進中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級,。依據(jù)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號）（以下簡稱《實施辦法》）,，結(jié)合我市實際，特制定如下工作方案,。

一,、工作內(nèi)容

中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款（以下簡稱“商業(yè)價值信用貸款”），是指貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價值模型評價結(jié)果,，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi),、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)，準貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）,。商業(yè)價值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險補償政策支持范圍,，按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動,、平臺批量化推送,、銀行市場化決策”的原則，依法依規(guī),、積極穩(wěn)妥推進,。

二,、貸款適用企業(yè)

本方案貸款適用于注冊地在鄂州市，具有獨立法人資格的中小企業(yè),。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營正常,，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單等情形,。對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè),，在完成整改并經(jīng)當?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入本方案貸款適用范圍,。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款,、投資理財?shù)?；貸款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸,，同步納入商業(yè)價值信用貸款風(fēng)險補償范疇,，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。

三,、運行平臺和數(shù)據(jù)增信

本方案所指的貸款,，須通過全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報,、信用承諾”的原則在運行平臺上申報,。政務(wù)、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評價指標體系,，通過各級大數(shù)據(jù)能力平臺向運行平臺共享數(shù)據(jù),。運行平臺通過商業(yè)價值評價模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值評價指標體系》（附件1）,，對申請貸款的中小企業(yè)進行綜合評價,，并將評價結(jié)果推送至貸款承辦銀行。

（一）結(jié)果為a級的企業(yè),，授信額度不超過1000萬元,；

（二）結(jié)果為b級的企業(yè)，授信額度不超過700 萬元,；

（三）結(jié)果為c級的企業(yè),，授信額度不超過400 萬元；

（四）結(jié)果為d級的企業(yè),，授信額度不超過100萬元,。

四、貸款承辦銀行

本方案所指的貸款承辦銀行,，須認可《實施辦法》及商業(yè)價值信用評價結(jié)果,，符合《實施辦法》對貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件,。我市貸款承辦銀行由市經(jīng)信局會同市政府辦公室、市財政局,、人民銀行鄂州市分行,、鄂州金融監(jiān)管分局研究確定，并簽訂合作協(xié)議,。貸款承辦銀行職責(zé)如下：

（一）對商業(yè)價值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機制,，細化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；

（二）開發(fā)專項信貸產(chǎn)品,，建立專門針對商業(yè)價值信用貸款的授信體系,、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施,，加大對中小企業(yè)首貸,、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程,，提高貸款效率,；

（三）參照商業(yè)價值信用評價結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款,；

（四）貸款發(fā)放后,，及時報送貸款及發(fā)生風(fēng)險需補償?shù)臄?shù)據(jù)；

（五）在貸款逾期,，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時,，向市運營管理機構(gòu)提交貸款風(fēng)險補償申請,，并向運行平臺備案；

（六）風(fēng)險補償資金先行補償后,，應(yīng)繼續(xù)依法進行追償,，并及時向運營管理機構(gòu)報送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M展情況；

（七）完成其他由市經(jīng)信局會同市政府辦公室,、人民銀行鄂州市分行,、鄂州金融監(jiān)管分局研究確定的事項。

五,、貸款流程

貸款實行全流程線上辦理,，具體流程如下：

（一）貸款申請。中小企業(yè)通過運行平臺提交貸款申請,，并自主選擇貸款承辦銀行,；

（二）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價值信用評價結(jié)果,，原則上30日內(nèi)通過運行平臺反饋授信審批的額度,、利率,、期限等信息；

（三）貸款發(fā)放,。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同,，放貸后1個工作日內(nèi)通過運行平臺反饋貸款發(fā)放情況。

六,、風(fēng)險補償

（一）風(fēng)險補償資金

省級和市級按1：1比例共同設(shè)立風(fēng)險補償資金池,，市級風(fēng)險補償資金納入財政年度預(yù)算。風(fēng)險補償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%,，由省級風(fēng)險補償資金與市級風(fēng)險補償資金按照 1：1 比例進行分擔(dān),。

（二）市級信用貸款和風(fēng)險補償資金池運營管理機構(gòu)

市級信用貸款和風(fēng)險補償資金池運營管理機構(gòu)（以下簡稱市級運營管理機構(gòu)），負責(zé)全市商業(yè)價值信用貸款推進相關(guān)工作,。具體履行以下職責(zé):

1.按照《實施辦法》,，對接省級信用貸款工作機構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo),，開展信用貸款相關(guān)工作,，受理本地信用貸款資料備案；

2.受托負責(zé)本地風(fēng)險補償資金池的組建,、運營管理和財務(wù)核算,；

3.受理、審核風(fēng)險補償資金申請,；

4.報送補償審批備案資料,；

5.按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險補償資金；

6.督促合作銀行依法開展追償工作,，對追償所得按比例分配,；

7.開展本地信用貸款及風(fēng)險補償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析,，并報送省級風(fēng)險補償資金運營管理機構(gòu),；

8.配合開展監(jiān)督評價；

9.完成交辦的其他工作,。

（三）風(fēng)險補償流程

1.銀行催收,。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省,、市級運營管理機構(gòu),；

2.補償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期,、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,，本金仍未全額收回的，可向市級運營機構(gòu)提出補償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件,，同時向運行平臺提交補償備案,；

3.補償審批。市級運營管理機構(gòu)對補償申請資料的真實性,、合規(guī)性進行審核并提出補償意見,，市經(jīng)信局會同市財政局、市政府辦公室審核補償意見,，審核通過后市級運營管理機構(gòu)撥付資金,，審核結(jié)果和資金撥付情況報運行平臺備案；

4.補償結(jié)算,。市級補償金先行代償省,、市兩級補償金，市財政局,、市級運營管理機構(gòu)按季度與省級風(fēng)險補償金進行結(jié)算,。市財政局按年度會同市經(jīng)信局等主管部門對風(fēng)險補償金進行審計清算；

5.追償,。風(fēng)險補償后,，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省,、市,。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險補償資金，在本工作結(jié)束,、資金已清盤后返回至市財政,；

6.核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款,，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理,，核銷情況報市運營管理機構(gòu)和省運行平臺備案。市財政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作,。

七,、資金管理監(jiān)督

風(fēng)險補償資金籌集,、使用,、撥付接受財政、審計等部門監(jiān)督檢查,。市級運營管理機構(gòu)負責(zé)市級資金日常管理和補償資金撥付工作,。單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內(nèi),，發(fā)放商業(yè)價值信用貸款累計不良率達到5%時,，市級運營管理機構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險補償資金申請予以熔斷,。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價值信用貸款業(yè)務(wù),，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險補償資金申請受理,。

八,、工作保障

建立商業(yè)價值信用貸款工作會商制度，成員單位為市政府辦公室,、市經(jīng)信局,、市財政局、市發(fā)改委,、市數(shù)據(jù)局,、人民銀行鄂州市分行、鄂州金融監(jiān)管分局,、市昌達集團,。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),。

（一）市經(jīng)信局負責(zé)組織中小企業(yè)注冊加入全省中小企業(yè)庫,，指導(dǎo)和幫助入庫企業(yè)通過運行平臺申請貸款。會同市政府辦公室,、市財政局編制市級風(fēng)險補償資金安排總體計劃,，會同市財政局、市政府辦公室,、人民銀行鄂州市分行,、鄂州金融監(jiān)管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；

（二）市財政局負責(zé)市級風(fēng)險補償資金預(yù)算管理和資金安排,，按季度組織市級運營管理機構(gòu)與省風(fēng)險補償資金進行結(jié)算,，組織實施風(fēng)險補償資金年度績效評價工作；

（三）市政府辦公室,、人民銀行鄂州市分行,、鄂州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對商業(yè)價值信用貸款工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見,，監(jiān)測貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進展及風(fēng)險防控情況,；

（四）市發(fā)改委負責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，完善市社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò),，推動信用數(shù)據(jù)對運行平臺進行共享,；

（五）市數(shù)據(jù)局負責(zé)統(tǒng)籌歸集推進全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過市大數(shù)據(jù)能力平臺向運行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù),；

（六）市昌達集團負責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險池運營管理機構(gòu)相關(guān)工作,。市級運營管理機構(gòu)日常運營管理經(jīng)費由市財政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障,。

市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作辦公室加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職,，加強跟蹤落實,，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作。

九,、其他

（一）本方案所稱的中小企業(yè),，是指按照《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè),。

（二）本方案所稱不良貸款,，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督委員會 中國人民銀行令〔2023〕第1號）、《小企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類,、可疑類,、損失類貸款。

（三）本方案未盡事宜根據(jù)《實施辦法》進行商議,，自公布之日起實施,，有效期2年，受理商業(yè)價值信用貸款的截止時間為2027年4月10日,。

附件：1.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用評價指標體系

2.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款核心業(yè)務(wù)流程圖   3.湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款風(fēng)險補償程序流程圖     

附件1

湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用評價指標體系

一,、評價指標

    評價體系從經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力,、社會價值,、創(chuàng)新能力4個維度設(shè)置指標，總分100分,，另設(shè)10分品牌價值加分項,。在指標選擇上，突出企業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)性,、穩(wěn)定性,，選擇體現(xiàn)企業(yè)商業(yè)價值且便于獲取的關(guān)鍵指標；在評分規(guī)則上,，突出政策普惠性,、企業(yè)成長性，兼顧行業(yè)特點并對點多面廣的中小企業(yè)進行綜合評價

備注:

1.行業(yè)系數(shù)評價法:客戶關(guān)鍵指標與客戶所處行業(yè)的關(guān)鍵指標平均值相比較,。

2.政府認定榮譽包括:質(zhì)量,、技術(shù)創(chuàng)新、綠色發(fā)展,、知識產(chǎn)權(quán)等多個領(lǐng)域,。

3.行業(yè)資質(zhì)包括:行業(yè)許可證（如食品,，醫(yī)藥,、建筑、教育等）、質(zhì)量管理資質(zhì)（iso認證,、ccc認證）,、安全與環(huán)保資質(zhì)（安全生產(chǎn)許可證，排污許可證）等,。

4.等級資質(zhì)包括:建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)（如施工總承包資質(zhì):特級,、一級、二級,、三級,；專業(yè)承包資質(zhì):一級、二級,、三級,；勞務(wù)分包資質(zhì)）、工程設(shè)計資質(zhì),、工程監(jiān)理資質(zhì),、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)、物業(yè)管理企業(yè)資質(zhì),、信息技術(shù)行業(yè)資質(zhì)等,。

二、評價等級

中小企業(yè)商業(yè)價值信用評價等級按照指標得分劃分為a,、b,、c、d四個等級:

a級：90（含）分以上,；

b級：70（含）至90（不含）分,；

c級：50（含）至70（不含）分；

d級：50（不含）分以下,。

附件2

附件3